刚刚公布，LPR没变，太仓首套房贷利率仍为4.1%！

　　就在刚刚，中国人民银行公布11月贷款市场报价利率(LPR)：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。

　　以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

　　这也就意味着，本月房贷利率较前几月并没有调整变化。太仓商贷首套房贷利率最低执行利率仍为4.1%，二套房贷利率最低为4.9%。

　　延伸阅读1：年后房贷利率会涨吗?

　　最近，大家的朋友圈肯定都能看到这样一则消息，那就是4.1%的房贷利率执行到2022年底，到期后将自动恢复。

　　这则消息引发了不小的讨论度，还附有图片说明这一信息来源于央行发布的《2022年第三季度中国货币政策执行报告》。看似有理有据!

　　首先我们要了解一个情况，今年人民银行、银保监会发布了两次调整差别化住房信贷政策的通知。

　　第一次是5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”。其中提到对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

　　第二次是9月29日晚，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

　　注意到没有，第一次调整相较于第二次，少了三个字，那就是“阶段性”。

　　也就是说，9月29日针对个别符合条件的城市下调首套住房贷款利率下限的政策，是阶段性的。符合什么条件呢?政策出台当时已经明确：2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。这些城市可以在5月政策基础上，进一步因城施策放宽首套房贷利率下限，甚至取消。这也就是为什么10月开始有不少城市首套利率能出现3字头，确实这些城市的这个房贷利率是有时效的。

　　而大部分城市，目前执行的是5月发布的差别化信贷政策，即首套房贷下限为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。这个政策在公布时，并未有时效限制，也就是说除非有新的政策公布，否则这个利率标准不会变。当前，LPR仍处于下行通道，我们认为短期内房贷利率上涨的可能性并不大。

　　另外，值得我们注意的是，央行近几日发布的《2022年第三季度中国货币政策执行报告》中提到9月份的定期存款利率较4 月下降 0.14 个百分点，有利于降低银行负债成本，推动降低实际贷款利率。

　　LPR=MLF利率+银行综合成本(主要是银行负债成本)。

　　一段时间以来银行负债成本下降，这也意味着LPR在这个阶段内仍有下调的可能性。虽然本月没变，但元旦前后我们仍可以密切关注LPR的变动情况，或许会有惊喜。