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银行推出“老房贷”,房龄超30年3天内可放款目前的银行利率几近历史低水平。与此同时,二孩政策也给很多家庭带来了改变生活方式的预期。
那么买房贷款究竟应该让月供占收入的多少比较合适,似乎也没有一个统一的说法。有人说50%是安全线,30%是舒适线,但是对于购买二套房的朋友,这个比例还适用吗?
案例:二孩来了要换房
老师张先生在某小区有一套两房的单位,建筑面积80㎡。在二孩政策放开后,张先生与太太商量添一个小孩,于是考虑起换房。他认为,目前处于低利率时期,正是换房的好时候。张先生看中了同区内的一套三房物业,面积123㎡。
建议:刚需50% 改需20%
首先,买房贷多少钱应该从自身的资产情况家庭情况来考虑,在贷款前先对自己的资产情况和信用情况做一个大概的评估。如果说我们的资产情况良好,银行有大笔的存款,但又没有其他和更高收入的渠道,那么我们就选择少贷,那样我们的利息也会少一些。
还有一种情况就是如果我们手上的资金都投入到基金、期货等理财产品中而且获得的要高于我们所付出的利息,那么我们就选择多贷一点。
具体到不同的人群,对于 置业的刚需买家,建议在不超过月收入50%的前提下,可以尽可能高地提高负债,用未来的钱买今天的房子,大部分刚需买家较为年轻,未来收入上涨的空间比较大。现在向银行贷款买房看似背负较高的贷款,其实对大部分人来说风险是可控的。
对于家庭年收入较高、除房产之外尚有部分闲置资金用于的买家,建议对方不要盲目贷款买房提升,对于有一套以上房产还想的家庭来说,月供扣去每月的租金收入,便是每月的实际还款数。建议实际还款数不要超过家庭月收入的20%,以保证在稳健的同时不至于明显降低家庭生活质量。
总结一下就是, 置业者负债不可超过月收入50%,二套房置业者的月还款数不要超过家庭月收入的20%。
分析:
回到上面的案例当中。张先生将原先的80㎡两房以总价209万元卖出,又以超过六成的首付买下了这套总价为278万元的三房物业。
张先生用公积金贷款的方式再次买房,如按照2015年3月的公积金基准利率4%计算,每月月供为4774.15元,利息总额达718695.06元,而按新的公积金基准利率3.25%计算,张先生每月月供为4352.06元,利息总额566742.75元。
这样算下来,虽然还贷的时间有所延长,但是因为目前的利率比较低,所以算起来不仅每月省了422.09元,利息总额更是少了151952.31元,依然是比较划算的。
责任编辑: zhenzhen
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